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7월부터 당신의 대출 한도가 달라질 수 있습니다. 스트레스 DSR 3단계가 시행되면 금리 변동까지 감안한 더 엄격한 대출 심사가 이뤄집니다. 지금 몰라도 후회할 수 있는 변화, 과연 내게 어떤 영향이 있을까요?
“DSR? 어렵기만 한데, 정말 알아야 하나요?”라는 생각이 드셨다면 지금이 기회입니다. 스트레스 금리, 적용 대상, 유예 조치까지 핵심만 콕 집어드립니다.
놓치면 내 자산에 직접 타격이 될 수 있습니다. 지금 확인하고 대비하세요.
스트레스 DSR 3단계란?
스트레스 DSR은 차주의 상환능력을 평가할 때, 미래 금리 상승 가능성을 반영한 ‘가상 금리’를 더해 대출 가능 금액을 줄이는 제도입니다. 7월 1일부터 시작되는 3단계에선 적용 대상을 전 업권, 전 대출로 확대하고 스트레스 금리를 최대 1.5%까지 적용합니다.
적용 대상 및 세부 내용
이번 3단계부터는 은행권과 2금융권 모두에서 주택담보대출, 신용대출, 기타대출에 스트레스 금리가 적용됩니다.
특히 수도권 외 지역의 주담대에는 0.75%의 완화된 금리가 연말까지 한시 적용됩니다.
혼합형·주기형 대출자의 주의사항
순수 고정금리를 유도하기 위해 혼합형, 주기형 대출에는 스트레스 금리 적용 비율을 높였습니다.
대출 구조에 따라 실제 부담이 더 커질 수 있으므로 반드시 대출 구조를 검토해야 합니다.
적용 예외 및 유예 조치
2025년 6월 30일까지 계약 체결된 집단대출 및 일반 주담대는 2단계 규정이 적용됩니다.
수도권 외 지역 주담대에 한해 0.75%의 스트레스 금리가 연말까지 적용되는 유예 혜택도 존재합니다.
3단계 시행 일정과 비교
| 단계 | 적용 시기 | 적용 대상 | 스트레스 금리 |
| 1단계 | 2024년 2월 | 은행권 주담대 | 0.38% |
| 2단계 | 2024년 8월 | 은행권 주담대+신용대출 / 2금융권 주담대 | 0.75% (수도권 1.20%) |
| 3단계 | 2025년 7월 1일 | 모든 업권, 모든 대출 | 1.50% (지방 주담대 0.75%) |
Q&A
Q1. 스트레스 DSR은 실제 대출 금리에 영향을 주나요?
아니요. 스트레스 금리는 DSR 산정에만 영향을 주며 실제 대출 금리에는 영향을 주지 않습니다.
Q2. 지방 주담대에 적용되는 완화 조치는 언제까지 유지되나요?
2025년 12월 31일까지 한시적으로 스트레스 금리 0.75%가 적용됩니다.
Q3. 기존 대출자도 적용 대상인가요?
아닙니다. 기존 대출자보다는 새롭게 대출을 신청하거나 재계약하는 경우에 적용됩니다.
Q4. 신용대출에도 스트레스 금리가 적용되나요?
잔액이 1억 원을 초과하는 경우에 한해 적용됩니다.
Q5. 어떤 대출 상품을 선택하는 게 유리할까요?
순수 고정금리 대출이 스트레스 금리 부담을 줄일 수 있어 유리할 수 있습니다. 다만 개인의 상황에 따라 상이하므로 비교가 필요합니다.
결론 및 행동 촉구
스트레스 DSR 3단계는 단순한 대출 규제가 아닙니다. 향후 금리 변동까지 반영해 대출 한도와 상환 계획에 직접적인 영향을 주는 제도입니다. 특히 다주택자나 고소득 프리랜서처럼 수입이 유동적인 이들에게 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
7월 이전, 대출 계획이 있다면 지금 당장 자신의 조건을 다시 점검하세요. 스트레스 금리 적용으로 인해 생각보다 적은 금액만 대출 가능할 수 있습니다. 금융기관과의 상담을 통해 미리 대비하는 것이 가장 현명한 선택입니다.